登錄新浪財(cái)經(jīng)APP 搜索【信披】查看更多考評(píng)等級(jí)

　　來源： 時(shí)代財(cái)經(jīng)APP

　　12月10日，據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局陜西監(jiān)管局披露，時(shí)任西安銀行健康路支行行長(zhǎng)秦江因信貸業(yè)務(wù)違規(guī)、員工行為管理不到位被禁止從事銀行業(yè)工作終身。

　　12月10日，時(shí)代財(cái)經(jīng)致電了西安銀行健康路支行，一位工作人員表示該事件發(fā)生在很多年以前，不認(rèn)識(shí)這個(gè)行長(zhǎng)，也不清楚發(fā)生了什么。隨后，時(shí)代財(cái)經(jīng)致電了西安銀行董辦并發(fā)送函件，截至發(fā)稿未得到進(jìn)一步回復(fù)。

　　哪些違規(guī)行為可能導(dǎo)致終身禁止從事銀行業(yè)工作？

　　博通咨詢首席分析師王蓬博對(duì)時(shí)代財(cái)經(jīng)分析稱：“一般來講，如果信貸業(yè)務(wù)中涉及到欺詐、偽造文件等嚴(yán)重違法犯罪行為，給銀行或金融體系帶來重大風(fēng)險(xiǎn)和損失；在信貸業(yè)務(wù)中，若對(duì)借款人的信用狀況等未進(jìn)行充分調(diào)查和評(píng)估，導(dǎo)致大量貸款無法收回，形成巨額不良貸款，給銀行經(jīng)營造成巨大壓力等等，都可能會(huì)被處理；對(duì)管理者來說，內(nèi)部管理混亂，對(duì)員工行為管理嚴(yán)重缺失，致使信貸業(yè)務(wù)違規(guī)行為頻發(fā)，形成系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，損害銀行的聲譽(yù)和金融市場(chǎng)秩序時(shí)，相關(guān)管理人員可能會(huì)被終身禁業(yè)。像此次時(shí)任西安銀行健康路支行行長(zhǎng)秦江被處罰的原因類似?！?/p>

　　一則和秦江有關(guān)的法律文書

　　據(jù)時(shí)代財(cái)經(jīng)獲得的多份法律文書，一位王先生曾在2018年至2021年期間多次將西安銀行健康路支行告上法庭。

　　據(jù)原告王先生訴稱，2016年3月，西安銀行健康路支行時(shí)任行長(zhǎng)秦江因其管理的貸款戶——陜西德飛新能源科技集團(tuán)有限公司（以下簡(jiǎn)稱“德飛公司”）的到期銀行利息無法償還。為了避免逾期給其造成不利影響，打電話請(qǐng)求王先生借款400萬元給德飛公司。由于王先生和秦江是老鄉(xiāng)，礙于面子王先生口頭答應(yīng)借款，稱等其回來辦理相關(guān)手續(xù)后再談。然而在原告王先生身份證、銀行卡以及本人均不在場(chǎng)的情況下，秦江經(jīng)過時(shí)任會(huì)計(jì)主管授權(quán)，直接使用“特種轉(zhuǎn)賬借方傳票”的方式將原告銀行賬戶內(nèi)的存款400萬元轉(zhuǎn)給德飛公司。在王先生的要求下，事后秦江找到收款人補(bǔ)寫了借條，秦江還為此提供了擔(dān)保，保證15日內(nèi)一定償還。然而此后德飛公司宣告破產(chǎn)，這400萬元欠款長(zhǎng)達(dá)七年無法追回。

　　王先生提及他在此期間曾多次找到西安銀行要求處理此事，然而西安銀行以該行前兩年正在上市的關(guān)鍵時(shí)間，請(qǐng)求王先生暫時(shí)不要通過各種途徑向西安銀行主張權(quán)利。

　　在裁判文書中，西安銀行健康路支行回應(yīng)稱，王先生的訴請(qǐng)?jiān)缫殉^法定的訴訟時(shí)效；案涉業(yè)務(wù)的辦理符合主管部門和西安銀行的相關(guān)規(guī)定；轉(zhuǎn)賬給德飛公司是王先生對(duì)自己財(cái)產(chǎn)的處分行為，應(yīng)向德飛公司主張權(quán)利，西安銀行無賠償義務(wù)。

　　在2019年陜西省大荔縣人民法院的民事裁定書中，法院認(rèn)為此案涉嫌經(jīng)濟(jì)犯罪，應(yīng)當(dāng)裁定駁回起訴，并將有關(guān)犯罪材料移送公安機(jī)關(guān)。

　　然而2022年由西安市雁塔區(qū)人民法院發(fā)布的裁判文書顯示，法院一審并未支持原告王先生的訴求，法院認(rèn)為王先生所舉證據(jù)不能證明被告具有違約行為，對(duì)此應(yīng)承擔(dān)舉證不能的法律后果。

　　“庭審過程中，被告西安銀行健康路支行提交《西安銀行會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)操作手冊(cè)》、相關(guān)說明等證據(jù)，用以證明‘3014卡內(nèi)活期賬戶取款’業(yè)務(wù)需憑銀行卡和密碼方能辦理。因原、被告雙方在開通個(gè)人銀行結(jié)算賬戶時(shí)明確約定支取方式為‘憑密碼’，且原告無證據(jù)證明事發(fā)時(shí)銀行卡隨身攜帶不在現(xiàn)場(chǎng)，因此在原告不提供密碼及銀行卡的前提下，案涉轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)不能發(fā)生?！?/p>

　　另外，王先生已以提起訴訟的方式確認(rèn)與案外人德飛公司之間就案涉款項(xiàng)為借款合同關(guān)系，且該債權(quán)已經(jīng)得到破產(chǎn)管理人確認(rèn)，原告的債權(quán)亟待后續(xù)實(shí)現(xiàn)，現(xiàn)原告又要求被告賠償損失顯系重復(fù)主張。至此，西安市雁塔區(qū)人民法院駁回了王先生的全部訴訟請(qǐng)求。由于此后未查詢到有法律文書披露，暫不清楚王先生是否有再次上訴。

　　雖然王先生的訴求沒有得到法院支持，但時(shí)代財(cái)經(jīng)發(fā)現(xiàn)西安銀行健康路支行與德飛公司之間存在大額法律糾紛。西安銀行健康路支行曾兩次向法院申請(qǐng)對(duì)德飛公司及其法定代表人張西寧限制高消費(fèi)，涉案金額達(dá)1050.99萬元。

　　據(jù)企查查顯示，2016年12月30日，西安銀行健康路支行的負(fù)責(zé)人由秦江變更為車建紅，與王先生的案子發(fā)生在同一年。

　　處罰事項(xiàng)頻發(fā)，信息披露鬧烏龍

　　今年以來，西安銀行在信息披露和風(fēng)控合規(guī)上多次出現(xiàn)紕漏，三季報(bào)還鬧了個(gè)員工“倒貼錢上班”的烏龍事件。

　　11月28日，西安銀行發(fā)布三季報(bào)更正公告，稱將現(xiàn)金流量表中的“經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金流出”項(xiàng)目的子目“支付給職工以及為職工支付的現(xiàn)金”部分金額誤列示至“支付其他與經(jīng)營活動(dòng)有關(guān)的現(xiàn)金”子目中，涉及金額近2.74億元。如果按三季報(bào)更正之前的數(shù)據(jù)，西安銀行第三季度不僅沒發(fā)工資，員工還“倒貼”了3127萬元薪酬給銀行。

　　西安銀行在公告中表示：“本公司將進(jìn)一步加強(qiáng)財(cái)務(wù)信息審核，由此給投資者帶來的不便，本公司深表歉意，敬請(qǐng)投資者諒解?！?/p>

　　11月13日，據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局陜西監(jiān)管局渭南監(jiān)管分局披露，西安銀行渭南分行因集團(tuán)客戶統(tǒng)一授信執(zhí)行不到位被罰款25萬元；時(shí)任西安銀行渭南分行公司部、小企業(yè)部負(fù)責(zé)人金博鋒因?qū)蛻艚y(tǒng)一授信執(zhí)行不到位行為負(fù)有責(zé)任被監(jiān)管警告。

　　9月30日，西安銀行稱收到陜西證監(jiān)局出具的警示函，事涉2020年至2022年資產(chǎn)負(fù)債表中“金融投資”科目下部分金融資產(chǎn)分類不準(zhǔn)確，2023年年報(bào)披露已根據(jù)合規(guī)整改要求完成相關(guān)事項(xiàng)整改工作。西安銀行時(shí)任董事長(zhǎng)郭軍、時(shí)任行長(zhǎng)梁邦海、負(fù)責(zé)財(cái)務(wù)工作的副行長(zhǎng)黃長(zhǎng)松對(duì)上述問題承擔(dān)主要責(zé)任，被同時(shí)出具警示函。

　　西安銀行對(duì)此表示：“本公司已經(jīng)在監(jiān)管部門的指導(dǎo)下完成了上述警示函中所述問題的整改，未來將更加嚴(yán)格按照監(jiān)管法規(guī)要求，不斷提高財(cái)務(wù)信息披露質(zhì)量，進(jìn)一步促進(jìn)公司健康、可持續(xù)發(fā)展?！?/p>

　　目前，被同時(shí)出具警示函的三位高管中，出生于1963年的時(shí)任董事長(zhǎng)郭軍已于2023年9月因到退休年齡辭任。郭軍自2022年5月上任，在任僅1年4個(gè)月時(shí)間。時(shí)任行長(zhǎng)梁邦海已于2024年7月開始擔(dān)任西安銀行董事長(zhǎng)職務(wù)，并在聘任新行長(zhǎng)獲得監(jiān)管資格核準(zhǔn)之前，代為履行行長(zhǎng)職責(zé)。黃長(zhǎng)松則仍然擔(dān)任副行長(zhǎng)職務(wù)。

　　4月25日，西安銀行披露收到陜西證監(jiān)局出具的《關(guān)于對(duì)西安銀行股份有限公司、廖志生采取責(zé)令改正監(jiān)管措施的決定》，涉及獨(dú)立董事廖志生已連續(xù)任職超過規(guī)定的六年，但西安銀行未及時(shí)完成獨(dú)立董事補(bǔ)選，該獨(dú)立董事辭職又將導(dǎo)致獨(dú)董人數(shù)低于董事會(huì)人數(shù)的三分之一。

　　對(duì)于西安銀行頻繁發(fā)生的監(jiān)管處罰與信息披露問題，王蓬博對(duì)時(shí)代財(cái)經(jīng)表示：“2024 年三季報(bào)中出現(xiàn)的現(xiàn)金流量表數(shù)據(jù)列示錯(cuò)誤，表明其在財(cái)務(wù)報(bào)表編制、審核等環(huán)節(jié)未能嚴(yán)格按照制度執(zhí)行，缺乏有效的復(fù)核和監(jiān)督機(jī)制，導(dǎo)致錯(cuò)誤信息得以對(duì)外披露。銀行雖有財(cái)務(wù)信息審核和信息披露的相關(guān)制度，但在執(zhí)行過程中顯然存在漏洞?！?/p>